資産運用の方針＠2023年12月
資産運用の方向性と今までどんなことをやってきたのかをまとめてみる。
これまでの資産運用はサラリーマンの給与をベースに3つの柱で行ってきた。
今後も大きくは変わらないだろう。
①節約
②投資
③副業
①節約
現在、手取りが約41万円。児童手当が5000円。義母からの生活費用が4万円。
月の収入はTOTALで45万5千円。必要な生活費は35万円。月+10万円の収支だ。
これに年3回のボーナス約200万円を加算すると年間320万円。
これが現状MAXの貯蓄額となる。
この収支を少しでも良くするために現在行っているのが、ふるさと納税とポイ活だ。
ふるさと納税に関しては現在の年収だとおよそ15万円ほどが寄付上限金額で毎年ぎりぎりまで使い倒している。購入しているのは食料品オンリーで、米、肉、野菜、冷凍ハンバーグなどで食費が年間4万円ぐらい節約できていると思う。
ポイ活は楽天経済圏とハピタスを利用して行っている。
楽天ポイントは結構前から利用しているがSPUの仕組みとかを知って活用し始めたのは2年前から。毎年10万ポイント以上は獲得できている。
ハピタスは証券会社、FX系の高単価な案件を中心にこなしている。住宅を購入する前は不動産投資系の高額案件も行っていたが今は面談が結構面倒で、あげくポイントをもらえないこともあるので、避ける傾向にある。楽天で購入する場合にもここを経由すればポイントが付くのでもちろん活用する。
ハピタスで貯めたポイントはすべてTポイントに交換して、毎月20日に「ウェル活」で消費。ドラッグストアでの買い物は1年以上このポイントだけでしのげている。金額にすると年間10万円弱の節約にはなっている。
節約枠でいえば優待クロスも行っている。キャッシュが少なく、あまり積極的には取り組めていない。かなり激戦になっている印象だが、チャンスがあれば狙っていきたい。
2023年度はQuoカードを中心に2～3万円ぐらいは獲得できた。株式市場の暴落に備えて現金を保有している場合はもっと積極的に取り組めばノーリスクでさらに利益を得られると思う。
あとは基本的な電力会社の変更や格安SIMはもちろん、基本的に必要なものはメルカリで購入したり、不用品をメルカリで売ったりもしている。
ポイ活ガチ勢にしたら鼻で笑われるような内容しか実践できていないが、それほど時間もかかっていないのでこれぐらいがちょうどいい気がしている。ほぼノーリスクの「コジ活」はもっと積極的に取り組んでいこうとも思っている。
②投資
投資は2022年の7月からスタートして現在の成績は正直かなり微妙だ。
インデックスの積み立てと個別株投資の2本立てで運用していくつもりでいる。
インデックス投資はeMaxisSlimのオールカントリーを毎月積み立てで積み立てNISAを自分と妻、＋iDecoでおおよそ月に8.5万円ぐらい年間約100万円を積み立てている。
内訳はNISAが年額80万円、iDecoが27万円ぐらい。会社の確定拠出年金でMAX5万円まで拠出できて、社会保険料や所得税の節税になるのだが、退職金の税金などを考慮しきれておらずまだやれていない。節税分が大きいだけに今後はiDecoから切り替える可能性がある。いずれにしてもインデックス系は年間100万円の積み立てを目安にしている。
個別株投資はまだまだ勉強中で初心者レベル。米国債券のETFや日本の小型株などを買っている。
投資歴でいうと1年半ほどで、最初の9か月はテクニカル（±ゼロぐらい）→それ以降ファンダメンタル重視に切り替えた。運用成績はこれもトントンぐらい。つまり現状は全然ダメダメだ。
個別株に関してはバリュー投資の基本を学んでいる最中で、本を読んで勉強しているが、いまだにこれというスタイルが見つからないでいる。
資産バリュー、収益バリューといろいろあるが、イベント投資なども捨てがたく、ふらふらとしている感じ。投資の勉強は割と真面目に取り組んでいて、本を読んでノートにまとめ、なんども読み返したりして受験勉強のように取り組んでいる。このスタイルは割と嫌いではなく、これからも継続していくつもりだ。
③副業
副業は2018年頃にブログの収益化に真剣に取り組んだ時期があった。最高月間6万PVぐらいのブログを作って月に2～3万ぐらいの収益が上がっていた。いまでは月に2～3000円ほどで何とかサーバー代を稼いでいる程度。なんとかこのブログも世に役立つ情報を提供して、収益化していきたいなとひそかに企んでいる。
なんでもいいのだがYoutubeなんかにも取り組んでみたいが、投資の勉強と子育てもあり、時間がいくらあっても足りない。。。
そんな感じで3本というか2本の柱＋α程度だが、13～14年後には1億円に到達したいと考えている。そんなに甘くはないだろうが、できる努力はするつもり。
